Drømmer du om at købe hus eller bil, er det vigtigt at kende spillereglerne, før du banker på hos din bankrådgiver. Når du søger om lån, vurderer banken nemlig ikke kun dine tal – men også din økonomiske adfærd. Det fortæller Seniornews.
Ifølge privatøkonom Brian Friis Helmer fra Arbejdernes Landsbank fokuserer banker især på tre nøgleområder: rådighedsbeløb, gældsfaktor og udbetaling.
Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage hver måned, når faste udgifter som husleje og regninger er betalt. Det skal kunne dække dagligvarer, tøj, ferier og uforudsete udgifter. Beløbet afhænger af din livsstil og indkomst – men jo mere du tjener, desto højere forventes dit rådighedsbeløb at være.
Dernæst ser banken på din gældsfaktor – altså forholdet mellem din samlede gæld og din husstands årlige bruttoindkomst. En gældsfaktor på 3 betyder, at du skylder tre gange så meget, som du og din eventuelle partner tilsammen tjener. Banker anbefaler typisk, at faktoren ikke overstiger 3 til 4, da en højere faktor øger risikoen ved lån.
Udbetalingen er tredje parameter. Ved boligkøb kræves minimum fem procent i egenbetaling. Det vil sige, at en bolig til to millioner kroner kræver, at du selv lægger 100.000 kroner. Ved bilkøb er udbetalingen ofte 20 procent.
Ifølge privatøkonomisk rådgiver Erik Fraas kigger banken også på dine forbrugsvaner og historik. For højt forbrug i forhold til indkomst kan være en rød lampe. Det er derfor en fordel at vise, at du kan spare op og håndtere uforudsete udgifter – en økonomisk buffer er ikke bare sund fornuft, men også noget banken værdsætter højt.
